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相続で「長男は自宅、次男は保険金」は危険相続トラブル百科第12回

2012/4/3

　郊外の住宅地に住む父親は、妻に先立たれたため、2人の息子のどちらかと同居することを考えていました。

　父親「次男は転勤続きで落ち着かないし、嫁もきついから同居はありえんなあ。長男は生真面目で融通が利かんところもあるが、役所勤めで職場も近い。やっぱり、長男に来てもらうのが現実的かも知れん」

　さっそく父親は長男と話をし、長男の家が手狭になってきていたタイミングも手伝って、長男夫婦は同居することに前向きな様子でした。

　父親「無理強いするわけにもいかんが、同居してくれるなら、一筆書いて家の名義は将来お前に譲ると約束しておこう。いずれはお前たちのものになるのなら、お前の嫁さんも安心だろう」
　長男「ありがたいけど、それで弟夫婦が納得するわけないよ。この先あいつらと揉め事になったりするなんてごめんだよ」
　父親「心配するな、ちゃんと考えてあるから。俺が死んだら、まとまった額の保険金が入る。あいつには家の代わりに生命保険金を受け取れるようにすればいい」

　……というわけで、父親は自宅を大幅に改装し、二世帯住宅にして長男一家と暮らしはじめました。そして、約束どおり自宅の名義を長男に移す旨の遺言書を作成したのです。これで将来は安泰と考えている父親ですが、はたして本当に大丈夫でしょうか？

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人間誰しも、自分の死後のことについてはまったく未知で、具体的に予測するのは簡単ではありません。ですから相続に関して、本当は危うい状態であるにもかかわらず、「まぁ、大丈夫だろう」とか「そんなことはないんじゃないか」といった曖昧な状態で、なんとなく放置していることが珍しくありません。今回ご紹介するケースでも、そのような油断が危険な状態を招くことになりました。　郊外の住宅地に住む父親は、妻に先立たれたため、2人の息子のどちらかと同居することを考えていました。　父親「次男は転勤続きで落ち着かないし、嫁もきついから同居はありえんなあ。長男は生真面目で融通が利かんところもあるが、役所勤めで職場も近い。やっぱり、長男に来てもらうのが現実的かも知れん」　さっそく父親は長男と話をし、長男の家が手狭になってきていたタイミングも手伝って、長男夫婦は同居することに前向きな様子でした。　父親「無理強いするわけにもいかんが、同居してくれるなら、一筆書いて家の名義は将来お前に譲ると約束しておこう。いずれはお前たちのものになるのなら、お前の嫁さんも安心だろう」 　長男「ありがたいけど、それで弟夫婦が納得するわけないよ。この先あいつらと揉め事になったりするなんてごめんだよ」 　父親「心配するな、ちゃんと考えてあるから。俺が死んだら、まとまった額の保険金が入る。あいつには家の代わりに生命保険金を受け取れるようにすればいい」　……というわけで、父親は自宅を大幅に改装し、二世帯住宅にして長男一家と暮らしはじめました。そして、約束どおり自宅の名義を長男に移す旨の遺言書を作成したのです。これで将来は安泰と考えている父親ですが、はたして本当に大丈夫でしょうか？<PAGEBREAK/>　実は、この状態は必ずしも安心ではありません。二世帯住宅への改装でかなり預金が減ったので、父親の財産の構成は、不動産がほとんどを占める状態になっています。その不動産を長男に相続させると、次男の取り分はほとんどないことになります。このままでは次男が納得しない可能性が高いのは言うまでもありません。　「いや、だから父親は保険金を次男にあげることにしたのでしょう」という反論が浮かんできそうですが、実はここに大きな誤解が潜んでいるのです。たしかに、このまま父親が亡くなるようなことがあれば、死亡保険金は次男に支払われます。極端に不公平とならない程度に保険金が入れば、兄弟の間である程度のバランスが取れるので、次男が文句をつける余地はないようにも思えます。　しかし、なかなか気がつきにくいのですが、ここに大きな問題が生じています。死亡保険金は「遺産」の一部だと考えられがちですが、実は原則として「遺産」には当たりません。故人が亡くなったことでもらえるお金なので、感覚としては故人の遺産のように感じられますし、税金上の計算では「遺産」として考えるので、誤解を招きやすいのでしょう。　しかし、保険金の出どころについて、もういちどよく考えてみましょう。保険金は、あくまでも保険会社から出て、受取人である次男に入っただけです。つまり、次男にお金を払ったのは、保険会社なのです。父親のポケットからもらったわけではありません。したがって、このケースにおいては、次男はたくさん保険金は受け取っても、父親の遺産は受け取っていない、という事態が生じているのです。　それでは今後、この兄弟は、どうなってしまうのでしょう。不幸にして父親が急逝してしまうと、こんな事態になりかねません。　長男「まさか親父がこんなに早く亡くなってしまうなんて。うちの子供たちも親父の晩年を一緒に過ごせたし、同居を選んで正解だったよ」 　長男夫人「こうなってみると、家の名義をきちんとしてもらって本当に良かったわ。お義父さんがいろいろと気を遣ってくださったおかげで、私も子供たちもこの家をすごく気に入っているの。いまさら引っ越しなんて言われたらどうしようかと思っちゃう」 　長男「なにも大げさに遺言書まで用意しなくてもと、最初は思ったけど、かえって助かったな。正直な話、俺はあいつのところの嫁さんがどうも苦手なんだ。弟と波風が立たないように考えてくれて、親父の取り計らいには感謝だよ」 　長男夫人「あの奥さんなら、話し合いに首を突っ込んできて、色々勝手なことを言いそうだものね」　というように、長男夫婦は遺言書で自宅の名義が確保されているので、すっかり安心している様子です。一方、次男夫婦はこんな会話をしています。<PAGEBREAK/>　次男夫人「実家の権利が全部あっちに行くなんて、そんな虫のいい話はないと思わない。これっぽっちの保険金で我慢しろといわんばかりじゃない。あの性悪の義姉さんのことだから、お義父さんを人質に取ったのをいいことに、強引に遺言状を書かせたのよ。いまごろ陰で笑ってそうで、本当に腹が立つわ！」 　次男「そりゃ、俺も納得できないよ。いつも俺は次男坊ってことで不公平な待遇だ。今回だって、何の相談もなく勝手にリフォームなんかして…。だけど遺言状まで出てきたら、それが最優先なんだから仕方がないじゃないか」 　次男夫人「今回のことで何かやり返してやる方法がないか、知り合いに聞いてみたら、面白いことを教えてくれたのよ。もらった保険金は、もともとあなたのもので、遺産の中には含まれないらしいわよ。だから私たちは、お義父さんの遺産についてはまだ1円ももらってないのと同じなの」 　次男「え？　それって本当か？」 　次男夫人「早くお義兄さんに掛け合ってよ。あなたにも、お義父さんの遺産に対して権利があるんだから」 　……というわけで、父親がよかれと思って取った方針が、裏目に出かねない展開です。この様子では、次男は長男に遺産の権利を主張することになるでしょう。そして、話し合いがうまく進まないときには、次男は遺産についての自分の最低限の保障である「遺留分（いりゅうぶん）」として、遺産の4分の1相当を長男に対して要求する強い態度に出るかもしれません。　このように相続の分野では、先入観や誤解によって、先のことを見誤ってしまうこともしばしばです。ちなみに今回のケースで上手にことを運ぼうとするなら、父親は死亡保険金も長男に受け取らせ、そのお金を次男へ払わせるように、生前から言い含んでおくことも考えられました。自宅も保険金も両方あげてしまうと、一見、常識外れのような気もしますが、相続の分野では、そうした常識が通用しにくいケースも出てくることに気をつけなければなりません。「司法書士が見た 相続トラブル百科」の更新日が7月から毎週金曜日に変わります。<INSERT code="1" id="DSXZZO3650924015112011000015" style="2"/>川原田慶太(かわらだ・けいた) 　1976年大阪生まれ。司法書士・宅地建物取引主任者。2001年3月、京都大学法学部卒。在学中に司法書士試験合格。02年10月、かわらだ司法書士事務所開設。05年5月、司法書士法人おおさか法務事務所代表社員就任。資産運用や資産相続などのセミナー講師を多数歴任。

　郊外の住宅地に住む父親は、妻に先立たれたため、2人の息子のどちらかと同居することを考えていました。

　さっそく父親は長男と話をし、長男の家が手狭になってきていたタイミングも手伝って、長男夫婦は同居することに前向きな様子でした。

　実は、この状態は必ずしも安心ではありません。二世帯住宅への改装でかなり預金が減ったので、父親の財産の構成は、不動産がほとんどを占める状態になっています。その不動産を長男に相続させると、次男の取り分はほとんどないことになります。このままでは次男が納得しない可能性が高いのは言うまでもありません。

　「いや、だから父親は保険金を次男にあげることにしたのでしょう」という反論が浮かんできそうですが、実はここに大きな誤解が潜んでいるのです。たしかに、このまま父親が亡くなるようなことがあれば、死亡保険金は次男に支払われます。極端に不公平とならない程度に保険金が入れば、兄弟の間である程度のバランスが取れるので、次男が文句をつける余地はないようにも思えます。

　しかし、なかなか気がつきにくいのですが、ここに大きな問題が生じています。死亡保険金は「遺産」の一部だと考えられがちですが、実は原則として「遺産」には当たりません。故人が亡くなったことでもらえるお金なので、感覚としては故人の遺産のように感じられますし、税金上の計算では「遺産」として考えるので、誤解を招きやすいのでしょう。

　しかし、保険金の出どころについて、もういちどよく考えてみましょう。保険金は、あくまでも保険会社から出て、受取人である次男に入っただけです。つまり、次男にお金を払ったのは、保険会社なのです。父親のポケットからもらったわけではありません。したがって、このケースにおいては、次男はたくさん保険金は受け取っても、父親の遺産は受け取っていない、という事態が生じているのです。

　それでは今後、この兄弟は、どうなってしまうのでしょう。不幸にして父親が急逝してしまうと、こんな事態になりかねません。

　長男「まさか親父がこんなに早く亡くなってしまうなんて。うちの子供たちも親父の晩年を一緒に過ごせたし、同居を選んで正解だったよ」
　長男夫人「こうなってみると、家の名義をきちんとしてもらって本当に良かったわ。お義父さんがいろいろと気を遣ってくださったおかげで、私も子供たちもこの家をすごく気に入っているの。いまさら引っ越しなんて言われたらどうしようかと思っちゃう」
　長男「なにも大げさに遺言書まで用意しなくてもと、最初は思ったけど、かえって助かったな。正直な話、俺はあいつのところの嫁さんがどうも苦手なんだ。弟と波風が立たないように考えてくれて、親父の取り計らいには感謝だよ」
　長男夫人「あの奥さんなら、話し合いに首を突っ込んできて、色々勝手なことを言いそうだものね」

　というように、長男夫婦は遺言書で自宅の名義が確保されているので、すっかり安心している様子です。一方、次男夫婦はこんな会話をしています。

　次男夫人「実家の権利が全部あっちに行くなんて、そんな虫のいい話はないと思わない。これっぽっちの保険金で我慢しろといわんばかりじゃない。あの性悪の義姉さんのことだから、お義父さんを人質に取ったのをいいことに、強引に遺言状を書かせたのよ。いまごろ陰で笑ってそうで、本当に腹が立つわ！」
　次男「そりゃ、俺も納得できないよ。いつも俺は次男坊ってことで不公平な待遇だ。今回だって、何の相談もなく勝手にリフォームなんかして…。だけど遺言状まで出てきたら、それが最優先なんだから仕方がないじゃないか」
　次男夫人「今回のことで何かやり返してやる方法がないか、知り合いに聞いてみたら、面白いことを教えてくれたのよ。もらった保険金は、もともとあなたのもので、遺産の中には含まれないらしいわよ。だから私たちは、お義父さんの遺産についてはまだ1円ももらってないのと同じなの」
　次男「え？　それって本当か？」
　次男夫人「早くお義兄さんに掛け合ってよ。あなたにも、お義父さんの遺産に対して権利があるんだから」

　……というわけで、父親がよかれと思って取った方針が、裏目に出かねない展開です。この様子では、次男は長男に遺産の権利を主張することになるでしょう。そして、話し合いがうまく進まないときには、次男は遺産についての自分の最低限の保障である「遺留分（いりゅうぶん）」として、遺産の4分の1相当を長男に対して要求する強い態度に出るかもしれません。

　このように相続の分野では、先入観や誤解によって、先のことを見誤ってしまうこともしばしばです。ちなみに今回のケースで上手にことを運ぼうとするなら、父親は死亡保険金も長男に受け取らせ、そのお金を次男へ払わせるように、生前から言い含んでおくことも考えられました。自宅も保険金も両方あげてしまうと、一見、常識外れのような気もしますが、相続の分野では、そうした常識が通用しにくいケースも出てくることに気をつけなければなりません。

「司法書士が見た相続トラブル百科」の更新日が7月から毎週金曜日に変わります。

川原田慶太(かわらだ・けいた)
　1976年大阪生まれ。司法書士・宅地建物取引主任者。2001年3月、京都大学法学部卒。在学中に司法書士試験合格。02年10月、かわらだ司法書士事務所開設。05年5月、司法書士法人おおさか法務事務所代表社員就任。資産運用や資産相続などのセミナー講師を多数歴任。

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